Профессиональный анализ страховых компаний

Как правильно отбирать страховые компании и рассчитывать годовой, полугодовой, квартальный или месячный платёж.

Основных критериев отбора страховых компаний 5:
1.возраст компании
2.рейтинг
3.акционеры, собственники
4.контроль
5.диверсификация рисков

Что касается долгосрочных инвестиционных программ, то главным показателем надёжности является возраст компании. Результативность такой компании можно проверить на протяжении большого периода времени. Правда касательно накопительных страховых компаний есть одно условие, которое может компенсировать длительность пребывания на рынке — это компания перестраховщик. Компания перестраховщик -  это еще более мощная финансовая организация, которая занимается страхованием накопительных страховых компаний. Так сказать В2В.

Например, у одной российской страховой компании перестраховщиком выступает компания, владельцем которой является Уорен Баффет — инвестор номер один в мире. Если у обычной страховой компании такие мощные перестраховщики, то это можно расценивать как компенсацию срока пребывания компании на рынке.

Страховая компания является очень удобным инструментом  инвестирования для крупных инвесторов, поэтому их очень много. И из этого следует, что ориентироваться надо на те компании, которые находятся в ТОП 10 и желательно не один год.

Скажите, если вам предстоит сделать выбор — куда вложить свои деньги — две страховые компании, то кому вы доверитесь? Допустим одной компанией владеет все тот же Уорен Баффет, а второй никому неизвестный инвестор. Думаю выбор очевиден.

Все страховые компании находятся под строгим государственным контролем, даже сектора экономики, в которые они могут инвестировать. Однако ваш личный контроль над своей страховой компанией ограничен пределами страны проживания. То есть, если ваш страховщик находится за границей, то вам сложнее решать любые вопросы, особенно если они перерастают в проблемы.

Страховые компании инвестируют деньги в 13 секторов экономики — это способ снизить риски или диверсификация.

А теперь научимся рассчитывать долгосрочные финансовые цели и годовые суммы для инвестирования.

Итак, всё как всегда начинается с конца. Определите какая сумма вам будет нужна в месяц после, допустим, 60-ти лет. Своим клиентам я рекомендую отталкиваться от той суммы, на которую они живут сегодня.

Для примера возьмем 1000 долларов в месяц. С учетом, что своё жильё и транспорт уже есть и мы не платим за аренду и кредиты. Только путешествия, одежда, пища, отдых с друзьями.

Давайте рассчитаем  капитал, который нам необходимо разместить под консервативные 10% годовых, чтобы иметь 1000 долларов в месяц:

1000долларов х 12 месяцев = 12.000 долларов в год

а чтобы получать 12.000 долларов в год, нам понадобится капитал:

12.000 долларов х 10 = 120.000 долларов

То есть имея капитал 120.000 долларов мы размещаем его в нескольких правильно отобранных банках под 10% годовых и имеем 1000 долларов в месяц.

Теперь необходимо рассчитать годовой взнос. Допустим, мы планируем заключить договор накопительного страхования на 20 лет. Если мы будем просто откладывать деньги, никуда их не инвестируя, то нам понадобится сохранять 6.000 долларов в год. Но если мы инвестируем с помощью страховой компании, то на сроке в 20 лет включаются сложные проценты и сумма вложенных денег удваивается. То есть нам уже нужно 3.000 долларов в год, чтобы за 20 лет заработать капитал в 120.000 долларов. Если платить каждый месяц, а не раз в год, то выходит

3000 долларов / 12 месяцев = 250 долларов в месяц

Есть способ уменьшить годовой взнос, увеличив срок договора накопительного страхования до 25-30 лет. Благодаря всё тем же сложным процентам. Чем больше срок, тем больше прирост прибыли. Самый быстрый прирост капитала приходится на последние годы, поэтому на сроке в 30 лет вложенный капитал не удваивается, а увеличивается в 4-5 раз. И наш годовой взнос может составлять 1.000-1.500 долларов в год. А это уже 84-125 долларов в месяц.

В следующий раз я расскажу о том, как некоторые мои клиенты совмещают основную работу и дополнительные источники дохода, начинают собственный бизнес.